培育科創(chuàng)“金種子” 江蘇金融持續(xù)發(fā)力
2024年江蘇種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)貸款新增578億元 ——
培育科創(chuàng)“金種子” 江蘇金融持續(xù)發(fā)力
近日，記者從江蘇金融監(jiān)管局獲悉，截至2024年末，全省種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)貸款余額3412億元，全年新增578億元，較年初增長20.4%，高于各項貸款增速11個百分點。
多方聯(lián)動政策金融協(xié)同發(fā)力
作為科技創(chuàng)新的重要主體，科技型企業(yè)的成長離不開金融“活水”澆灌。前期研發(fā)投入大、成果轉(zhuǎn)換周期長……錢從何處來，成為科創(chuàng)企業(yè)起步、壯大的關(guān)鍵。
營造有利于科技型企業(yè)成長的良好金融環(huán)境，給種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)提供精準(zhǔn)、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)，2024年初，江蘇金融監(jiān)管局會同省科技廳、省財政廳、人民銀行江蘇省分行和江蘇證監(jiān)局等部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于深化種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》，聚焦科技金融短板弱項，從創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)、強化政策協(xié)同等方面提出18條具體工作舉措。
江蘇金融監(jiān)管局、人民銀行江蘇省分行、江蘇證監(jiān)局等積極組織、指導(dǎo)相關(guān)金融機構(gòu)，根據(jù)省科技廳共享的高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、孵化器在孵企業(yè)中成立時間不超過5年的種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)等名單信息，常態(tài)化開展多層次、立體化、全方位的金融服務(wù)對接。
人民銀行江蘇省分行、省科技廳、省財政廳等部門聯(lián)合創(chuàng)設(shè)“蘇創(chuàng)積分貸”政銀產(chǎn)品，構(gòu)建科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展積分評價體系，對企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力和經(jīng)營發(fā)展能力進(jìn)行量化評估，對科技型企業(yè)精準(zhǔn)畫像，引導(dǎo)金融、財政、產(chǎn)業(yè)投資等各類資源精準(zhǔn)支持科技型企業(yè)發(fā)展。據(jù)悉，“蘇創(chuàng)積分貸”目前已經(jīng)發(fā)放663億元。此外，人民銀行江蘇省分行探索從再貸款中單列一定額度用于支持種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)。
江蘇省財政廳等部門發(fā)揮省普惠金融發(fā)展風(fēng)險補償基金增信作用，引導(dǎo)金融機構(gòu)對符合條件的種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)等投放“蘇科貸”“人才貸”“蘇知貸”等政銀合作信貸產(chǎn)品，2024年支持科技型中小企業(yè)1.38萬家。
省財政廳、省科技廳等部門聯(lián)合出臺《關(guān)于實施科技創(chuàng)新企業(yè)首貸貼息政策的通知》，“科技創(chuàng)新企業(yè)首貸貼息”政策對科技型企業(yè)首貸給予貸款金額年化1%、最長不超過兩年的貼息，并對發(fā)放科技型企業(yè)首貸的銀行，按照規(guī)定給予獎勵，已有457家科創(chuàng)企業(yè)獲“首貸”18.81億元。
錨定痛點難點創(chuàng)新金融服務(wù)
研發(fā)周期長資金難回轉(zhuǎn)、產(chǎn)能擴張缺乏資金支持……聚焦種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)多元化需求，江蘇金融機構(gòu)正不斷創(chuàng)新金融服務(wù)。
“有了工行蘇州科技支行提供的‘產(chǎn)業(yè)鏈孵化貸’，公司不用擔(dān)心融資問題，可以聚焦技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)能提升了�！蹦承履茉丛O(shè)備企業(yè)負(fù)責(zé)人說。據(jù)悉，該企業(yè)成立于2022年，是一家高科技電子級成膜設(shè)備公司，聚焦解決鈣鈦礦太陽能電池、平板顯示、集成電路芯片等產(chǎn)業(yè)的上游核心設(shè)備制造。企業(yè)處于快速擴張階段時遇到資金壓力，工行蘇州科技支行借助“產(chǎn)業(yè)鏈孵化貸”產(chǎn)品特性，為該企業(yè)提供2000萬元流動資金貸款支持。
去年，工商銀行江蘇省分行創(chuàng)新推出以產(chǎn)業(yè)鏈孵化模式為審貸核心的“科創(chuàng)企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈孵化貸”，被孵企業(yè)獲得鏈主企業(yè)股權(quán)投資，并憑借在研產(chǎn)品成為鏈主企業(yè)的供應(yīng)商或協(xié)同供應(yīng)商，即符合該產(chǎn)品授信場景。目前該產(chǎn)品在蘇州已成功簽約10余家產(chǎn)業(yè)鏈主企業(yè)，并與10余家產(chǎn)業(yè)創(chuàng)投機構(gòu)合作推廣，成功投放18戶、4億元，涵蓋電子信息、裝備制造、生物醫(yī)藥、先進(jìn)新材料、新能源等領(lǐng)域。
創(chuàng)新金融服務(wù)破解種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)的難點痛點，江蘇金融機構(gòu)也在不斷探索投貸聯(lián)動支持，銀行機構(gòu)與其具有投資功能的子公司、外部創(chuàng)業(yè)投資、外部股權(quán)投資機構(gòu)合作，探索開展“貸款+外部直投”等業(yè)務(wù)模式，在科技型企業(yè)生命周期中前移金融服務(wù)。中國銀行江蘇省分行與南創(chuàng)投、錫創(chuàng)投等地方創(chuàng)投機構(gòu)合作，推出“創(chuàng)投新質(zhì)貸”業(yè)務(wù)，緊密對接子基金和直投企業(yè)超100家，已經(jīng)為59戶初創(chuàng)被投科技型企業(yè)提供資金3.3億元。針對創(chuàng)投募資難、園區(qū)招商難問題，南京銀行持續(xù)推進(jìn)“政銀園投”投貸聯(lián)動模式，以高新園區(qū)為載體、以政府園區(qū)為主要基金出資方、以深耕垂直賽道的卓越投資機構(gòu)為專業(yè)基金管理人，同時給予配套信貸支持，目前在南通、無錫等地已落地多只基金。
而在種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)發(fā)展過程中，人才、研發(fā)、科技成果轉(zhuǎn)化等諸多環(huán)節(jié)也存在一定風(fēng)險，如何做好風(fēng)險保障也成為企業(yè)面臨的一大難題。江蘇保險機構(gòu)創(chuàng)新開發(fā)人才創(chuàng)業(yè)保險、研發(fā)費用損失保險、關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備保險和科技成果轉(zhuǎn)化費用損失保險等產(chǎn)品，從承保支持、理賠服務(wù)等重點環(huán)節(jié)為種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化等活動提供有效風(fēng)險保障。人保財險江蘇省分公司創(chuàng)新落地全國首單中試綜合保險、重大科技攻關(guān)綜合保險，聯(lián)合長三角科技要素交易中心，通過全國首創(chuàng)“保險+鑒證服務(wù)”的雙重風(fēng)險管理模式為科技成果轉(zhuǎn)化保駕護(hù)航。
此外，江蘇金融機構(gòu)為種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)提供政策宣導(dǎo)、融資服務(wù)、保險保障、股權(quán)投資撮合、財務(wù)和法律服務(wù)等綜合金融服務(wù)，構(gòu)建適宜種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)和成長的科技金融生態(tài)。招商銀行南京分行針對科技型企業(yè)特點及需求，持續(xù)開展產(chǎn)品創(chuàng)新，推出“招企貸”“科創(chuàng)貸”等產(chǎn)品，通過“六個專門”的專業(yè)化科技金融運營模式，為科技創(chuàng)新企業(yè)提供投商私科一體化綜合金融服務(wù)。聚焦企業(yè)多元需求，舉辦“一起益企”中小企業(yè)服務(wù)月活動、“專精特新”企業(yè)專場對接會、雙創(chuàng)大賽等20余場活動。
優(yōu)化資源配置提升服務(wù)機制
科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、重研發(fā)等特點，難以滿足以重資產(chǎn)、短期財務(wù)指標(biāo)為基礎(chǔ)的傳統(tǒng)融資模式要求。江蘇金融業(yè)聚焦科技型企業(yè)科技人才、科研能力、研發(fā)投入、成果價值等創(chuàng)新要素，構(gòu)建種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)專屬服務(wù)體系。目前，全省銀行機構(gòu)已成立科創(chuàng)金融服務(wù)中心、科技特色支行、科技金融專班等180余個，形成“專門部門+特色支行+專業(yè)團(tuán)隊”的多層次服務(wù)體系。
金融服務(wù)“底座”逐步完善，而如何評價種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)的創(chuàng)新性，實現(xiàn)金融精準(zhǔn)賦能成為銀行機構(gòu)面臨的首要問題。農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行完善以“未來還款能力”為核心的評價方法，構(gòu)建覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的專屬信貸服務(wù)體系，運用“五有六力七能”評價模型，通過專屬評價體系合作客戶173戶、發(fā)放貸款18.3億元。中國銀行江蘇省分行利用“數(shù)智普惠”平臺，建立科創(chuàng)企業(yè)評價模型，形成科技金融“四新行動+”專項白名單，配套“開工貸”“苗圃貸”等專屬信貸產(chǎn)品和優(yōu)惠利率，提供預(yù)授信額度814億元。江蘇銀行引入科技企業(yè)資質(zhì)、知識產(chǎn)權(quán)、創(chuàng)新積分、研發(fā)投入等創(chuàng)新數(shù)據(jù)，構(gòu)建涵蓋創(chuàng)新投入、創(chuàng)新成果、經(jīng)營情況三大維度16個指標(biāo)的科技企業(yè)創(chuàng)新評分卡，有效識別“硬科技”初創(chuàng)企業(yè)。
科技型企業(yè)的“硬實力”最終還要看創(chuàng)新，江蘇金融業(yè)正積極探索開展知識產(chǎn)權(quán)內(nèi)部評估試點，建立完善符合種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)特點的知識產(chǎn)權(quán)價值評估模型，推動企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)“專利”變“紅利”，讓創(chuàng)新更“吸金”。南京銀行推出知識產(chǎn)權(quán)在線價值評估模型并不斷優(yōu)化，實現(xiàn)實時、在線測算企業(yè)名下有效知識產(chǎn)權(quán)的評估價值，較傳統(tǒng)外部評估方式簡化流程、操作便捷。江蘇銀行根據(jù)相關(guān)產(chǎn)業(yè)知識產(chǎn)權(quán)類型及數(shù)量、近年來知識產(chǎn)權(quán)申請變化情況等，制定科學(xué)的信貸投向指引，分層分檔識別技術(shù)含量高、創(chuàng)新實力強的初創(chuàng)企業(yè)，并加大支持。
對種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)做好評價只是第一步，讓金融機構(gòu)和企業(yè)“敢貸”“愿貸”還需要不斷進(jìn)行優(yōu)化資源配置。農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行探索單列科創(chuàng)企業(yè)信貸增長計劃并匹配相應(yīng)信貸規(guī)模，適度下放信貸評議認(rèn)定權(quán)限，并給予FTP優(yōu)惠。
依托AI、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，金融科技水平也在不斷提升，助力金融精準(zhǔn)服務(wù)。蘇州金融監(jiān)管分局組織開展蘇州銀行業(yè)科技金融服務(wù)技能競賽，依托自主開發(fā)的“征像”系統(tǒng)，匹配種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)清單，推動地方征信公司篩選出具有強科創(chuàng)屬性、有融資需求的2萬家科技型企業(yè)，供銀行客戶經(jīng)理“搶單”走訪，近4000名客戶經(jīng)理參與搶單走訪，對接成功5095戶次。
記者 何鈺